2024 체증식 분할상환 계산하는 방법

대출을 받는 경우에 대출 상환 방식에는 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환, 체증식 분할상환이 있는데요. 그중 체증식 분할상환에 대해 알아보겠습니다. 체증식 분할상환은 매우 좋은 장점을 가지고 있는데요. 상환방식을 고민 중이시라면 이 글 끝까지 읽으시고 나에게 손해 되지 않는 유리한 방식으로 결정하시기 바랍니다.

 

 

체증식 분할상환 계산하는 방법

 

 

체증식 분할상환이란?

 

 

 

체증식 분할상환이란 대출 원리금을 초반에는 적게 내고, 나중에는 많이 상환하여 초기 자금 부담을 최소화할 수 있는 대출상환방식입니다. 하지만 체증식 분할상환은 계산하기가 복잡하여 직접 계산하고 판단하기가 쉽지 않은데요. 아래에서는 대출 원리금마다 상환하는 금액을 정리해 두었으니, 같이 비교해 보세요.

 

 

 

체증식 분할상환의 장점

 

먼저 체증식 분할상환의 장점에 대해서 알아보겠습니다. 

 

 

1. 첫 번째는 물가상승과 인플레이션에 유리합니다.

• 시간이 지날수록 물가는 상승하게 되고 지속적으로 인플레이션이 발생합니다. 간단하게 10년 전에는 새우깡을 500원 정도면 사서 먹었는데 이제는 1500원도 넘는 가격을 주어야 살 수 있습니다. 이렇듯 물가는 지속적으로 상승하고 돈의 가치는 떨어지게 됩니다. 체증식 분할상환을 할 경우 미래보다 돈의 가치가 높은 현재에 가장 적은 금액을 상환하고, 돈의 가치가 낮아진 미래에 더 많은 금액을 상환하게 되면 나에게 이득이 됩니다.

 

2. 초기 자금부 담을 최소화할 수 있습니다.

• 초기에 들어가는 자금이 다른 상환방식에 비해 적기 때문에 부담이 적고 나머지 금액을 다른 곳에 활용할 수 있습니다. 또한 부동산을 매입하면서 대출을 받았다면 시간이 지난 이후에 부동산을 매도했을 때 대출 금액을 모두 상환하지 않고, 매도를 할 수 있기 때문에 그런 부분에 있어서도 부동산을 쉽게 매수할 수 있는 장점이 됩니다.

 

 

체증식 분할상환의 단점

 

하지만 체증식 분할 상환의 단점도 있는데요. 바로 총 납부이자가 가장 많다는 것입니다. 체증식 상환방식은 원리금 균등분할 상환보다 총 납부이자액이 큽니다. 예를 들어 대출금액을 1억 원이라 가정하고, 금리를 4.4% 상환기간을 40년으로 잡아서 계산해 보았습니다.

 

• 원리금 균등분할상환 : 월 납입금(455,210원), 총이자(112,723,556원)
• 체증식 분할상환 : 월 납입금(373,698 ~ 728,181원), 총이자(125,750,885원)

 

원리금 균등분할상환일 경우 매월 약 45만 원을 납입하고 이자는 총 1.12억 원을 납부하면 됩니다. 체증식 분할상환일 경우 매월 납입금액이 37만 원에서 72만 원으로 늘어나게 되며 총 납입해야 되는 이자는 1.25억 원으로 원리금 균등분할상환보다 1300만 원 정도 더 많게 되는 단점이 있습니다. 이 부분을 고려하여 상환방식을 선택하시면 됩니다.

 

 

대출 원금에 따른 체증식 분할상환 계산하기

 

 

 

대출 원금과 금리 등을 임의로 설정하여 체증식 분할상환을 계산해 보았습니다. 직접 계산하시는 방법은 아래 링크를 클릭하셔서 상환방법에서 체증식을 선택하시고 거치기간, 대출금액, 대출기간, 대출금리만 입력하시면 바로 계산해 보실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

대출원금 1억 원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용

 

• 대출원금 : 1억 원
• 대출기간 : 30년(360개월)
• 대출금리 : 4.5%

 

 

대출원금 1억 원에 대출기간 30년, 그리고 대출금리 4.5%로 계산하였을 경우 월 상환금액은 375,000원부터 시작하여 712,080원까지 증가하게 됩니다. 총이자액은 약 9,600만 원이며, 총 상환금액은 1.95억 원입니다. 

 

만약에 부동산을 취득하여 5년 정도 보유하고 다시 매도를 하겠다는 계획을 가지신다면, 5년 60개월까지는 월 납입금액이 37만 원에서 43만 원 범위 안에 들어오게 되고 매월 약 40만 원 정도의 금액을 내고 1억 원의 대출자금을 운영하실 수 있게 되는 겁니다.

 

 

대출원금 1억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

대출원금 1억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

대출원금 1억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

 

 

 

 

 

대출원금 2억 원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용

 

• 대출원금 : 2억 원
• 대출기간 : 30년(360개월)
• 대출금리 : 4.5%

 

대출원금 2억 원에 대출기간 30년, 그리고 대출금리 4.5%로 계산하였을 경우 월 상환금액은 750,000원부터 시작하여 1,424,160원까지 증가하게 됩니다. 총이자액은 1.91억 원이며, 총 상환금액은 3.91억 원입니다.

 

부동산을 5년 보유하고 2억 원을 대출받았을 때는 매월 75만 원에서 86만 원의 금액을 지출함으로써 2억 원의 대출금을 유지할 수 있습니다.

 

 

대출원금 2억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

대출원금 2억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

대출원금 2억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

 

 

 

 

 

 

대출원금 3억 원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용

 

• 대출원금 : 3억 원
• 대출기간 : 30년(360개월)
• 대출금리 : 4.5%

 

대출원금 3억 원에 대출기간 30년, 그리고 대출금리 4.5%로 계산하였을 경우 월 상환금액은 1,125,000원부터 시작하여 2,136,239원까지 증가하게 됩니다. 총이자액은 2.87억 원이며, 총 상환금액은 5.87억 원입니다.

 

부동산을 5년 보유하고 3억 원을 대출받았을 때는 매월 112만 원에서 129만 원의 금액을 지출함으로써 3억 원의 대출금을 유지할 수 있습니다.

 

 

대출원금 3억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

대출원금 3억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

대출원금 3억원, 대출기간 30년, 금리 4.5% 적용 데이터

 

 

마치며

지금까지 체증식 분할상환에 대해서 알아보았는데요. 큰 자금을 운용하는 과정에서 나에게 유리한 대출 상환 방식을 알아보고 선택하는 과정은 매우 중요합니다. 다음 포스팅에서는 원리금 균등분할상환과 체감식 분할상환에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

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